来源：金融时报
记者：余嘉欣
《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，今年10月份，中国人民银行、金融监管总局及国家外汇管理局共对银行业金融机构（包括各分支机构）开出105张罚单，共涉及被罚没总金额约6228.79万元（以处罚公告日统计），较前月有所下降。
此前，7、8、9三个月，相关机构被罚没总金额分别为1.98亿元、2.53亿元及8012万元。
从处罚对象来看，10月份，国有大行（包括各分支机构）与农村商业银行当月收到罚单数量最多，分别收到33、34张罚单；股份制银行、城商行则分别收到17张、19张罚单，数目相对较少。
从罚没金额来看，国有大行10月份合计被罚没2103.79万元，其中包含7张百万元以上罚单；股份制银行合计被罚没818万元；城商行共收到19张罚单，被罚没1810万元；农村商业银行收到罚单数量较多，但整体金额不高，10月份共收到34张罚单，被罚没1412万元。此外，当月1家政策性银行及1家外资银行收到罚单。
值得关注的是，10月份，千万元级别的“大额罚单”并未出现，“百万元”级别的罚单仅有13张，涉及各类银行主体，共涉及被罚没金额2623万元，与此前几个月份相比，数量、金额均明显下降。
其中单张罚单涉及金额最高为550万元，为国家金融监督管理总局安徽监管局对辖内城商行开出，主要违法违规事实为该行流动资金贷款贷前、贷后管理不到位。此外，江西一城商行也因发放流动资金贷款为房地产开发项目垫资、违规办理委托贷款、向“四证”不全的房地产项目提供融资等违规行为被国家金融监督管理总局江西监管局处以410万元罚款。其他11张罚单中，单张罚单涉及金额均不足300万元。
观察银行业10月份罚单可见，违法违规案由主要集中在信贷、票据业务，尤其是信贷业务中，贷后管理问题及涉房贷款相关问题较常见。例如贷款资金违规流入楼市股市、违规向房地产开发企业提供融资、向借款人转嫁二手房按揭贷款抵押评估费、向“空户”虚假放贷等。同时存在部分汽车贷款相关罚单。
多家金融机构因流动资金贷款流入限制性领域受到严厉处罚。此前随着股市行情趋于火热，已有多家银行发文提醒，银行信贷资金严禁违规流入股市，不得用于投资股票，一经发现，将采取提前收回贷款、中止发放尚未发放的贷款、清偿全部贷款本息及相关费用等措施。
“相关规定要求银行信贷资金不能进入股市，初衷仍是有效进行风险隔离。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，后续监管可能还会加强行政处罚手段来遏制相关行为。
在人民银行各地分支机构开出的罚单中，“违反账户管理规定”及“未按规定履行客户身份识别义务”频现。例如因违反账户管理规定，长沙农商银行、张家界农商银行等10家农商行被人民银行湖南省分行罚款共224万元。
此外，记者梳理罚单发现，10月份，金融管理部门累计对7名银行从业人员作出终身禁业处罚。从被处罚的原因来看，包括贷款“三查”不到位、侵占客户资金、贷款资金被挪用等。
值得关注的是，有一张罚单涉及理财产品“双录”问题。一名大堂经理助理因为对该支行存在的违规代客操作、违规逆流程双录和POS机管理混乱问题及内控制度执行不到位负有责任，被予以终身禁业处罚。
据了解，“双录”是金融管理部门为整治银行业金融机构误导销售、“私售”飞单等乱象做出的专门规定，明确要求银行设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，在代销国债及实物贵金属之外，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像，以保护消费者的合法权益。
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